Saya seorang ahli pensiun – empat cara Anda dapat meningkatkan dana pensiun Anda tahun ini
MENABUNG untuk masa pensiun mungkin tidak terasa seperti prioritas utama, namun trik sederhana dapat meningkatkan dana pensiun Anda di masa depan.
Ketika krisis biaya hidup semakin parah, banyak rumah tangga yang menunda menabung untuk masa depan hanya untuk membeli kebutuhan pokok, namun melupakan dana pensiun bisa menjadi kesalahan yang merugikan.
Trik sederhana dan memanfaatkan tunjangan kerja dapat membantu Anda meningkatkan pendapatan pensiun Anda.
Clare Moffat, pakar pensiun dan hukum di perusahaan asuransi Royal London, telah mengungkapkan tip utamanya untuk meningkatkan sarang telur Anda.
Berlangganan pensiun di tempat kerja Anda
Kebanyakan orang mendapatkan dana pensiun negara ketika mereka pensiun, namun menabung ekstra melalui skema pensiun di tempat kerja berarti Anda mendapatkan penghasilan lebih besar di masa pensiun.
Di bawah pendaftaran otomatis, siapa pun yang berusia di atas 22 tahun dan berpenghasilan lebih dari £10.000 akan secara otomatis terdaftar dalam skema pensiun perusahaan mereka.
Namun, jika penghasilan Anda lebih rendah atau lebih muda, Anda masih dapat meminta untuk bergabung.
Berdasarkan peraturan pemerintah, Anda akan membayar kontribusi minimal 5% dari penghasilan Anda dan majikan Anda akan memberikan 3%.
Namun, beberapa perusahaan akan memberikan lebih banyak, dan Anda juga dapat meningkatkan kontribusi Anda.
Anda tidak membayar pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam dana pensiun, jadi ini cara yang bagus untuk mengurangi tagihan pajak Anda.
Hal yang sangat berguna tentang menabung melalui pekerjaan adalah uang tersebut datang secara otomatis dari paket gaji Anda setiap bulan sehingga Anda tidak perlu memikirkannya.
Konsolidasikan pot Anda
Jika Anda memiliki sejumlah pekerjaan berbeda selama bertahun-tahun, Anda mungkin memiliki beberapa uang pensiun – dan Anda mungkin memiliki pekerjaan lama yang sudah Anda lupakan.
Menemukan pot-pot tua dan menggabungkannya menjadi satu tidak hanya berarti lebih sedikit administrasi, namun juga dapat membantu tabungan Anda tumbuh lebih cepat.
Jika Anda lupa pot tabungan lama, Anda dapat menggunakannya layanan pelacakan pensiun untuk menemukannya.
Clare mengatakan bahwa untuk setiap pot pensiun Anda, Anda akan membayar biaya kepada penyedia, yang disebut biaya pengelolaan tahunan.
Dia berkata: “Adalah ide bagus untuk memeriksa biayanya karena beberapa penyedia lebih murah daripada yang lain sehingga Anda dapat menghemat uang dengan menggabungkan berbagai pot Anda dengan perusahaan termurah.”
Namun, jika Anda memindahkan pot lama, periksa semua detailnya – skema pensiun manfaat pasti yang lebih lama mungkin memiliki manfaat berharga yang akan hilang jika Anda beralih.
Biasanya ada baiknya mencari nasihat profesional jika Anda memiliki salah satunya.
Anda juga tidak boleh tergoda untuk menarik uang pensiun pada usia yang terlalu muda (biasanya sebelum 55 tahun) atau Anda mungkin harus membayar pajak hingga 55% atas uang tunai tersebut.
Beberapa skema pensiun luar mungkin mempengaruhi mereka.
Bersikaplah fleksibel
Banyak orang bermimpi untuk pensiun di usia dini – gerakan Financially Independent Retire Early (FIRE) adalah tentang menabung dengan giat agar Anda dapat berhenti bekerja di usia 40 atau 50an.
Namun bagi sebagian besar orang, mimpi tersebut mungkin tidak akan pernah menjadi kenyataan.
Usia di mana Anda bisa mendapatkan Pensiun Negara adalah 66 tahun dan akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang, jadi kecuali Anda memiliki cukup tabungan untuk menghidupi diri sendiri, sulit untuk pensiun sebelum usia tersebut.
Ketika orang-orang hidup lebih lama, Clare mengatakan “semakin banyak orang” yang memasuki masa pensiun secara bertahap dibandingkan berhenti bekerja sekaligus.
Banyak orang beralih ke pekerjaan paruh waktu atau pekerjaan fleksibel, atau bahkan memulai bisnis mereka sendiri sebagai cara untuk memudahkan masa pensiun mereka.
Clare berkata: “Pendapatan ini berarti Anda dapat menambah pendapatan pensiun Anda, atau mengurangi tabungan Anda sehingga uang Anda bertahan lebih lama.”
Namun Anda mungkin tidak tahu seperti apa gaya hidup Anda pada dana pensiun tertentu.
Itu Asosiasi Pensiun dan Tabungan Jiwa memberikan panduan berguna tentang pengaruh pendapatan pensiun tertentu per tahun terhadap gaya hidup Anda.
Hal ini telah menciptakan serangkaian contoh untuk menunjukkan standar hidup seperti apa yang dapat dimiliki setiap orang di masa pensiun, tergantung pada gaji dan tabungan mereka.
Dapatkan bantuan dari orang lain
Jika Anda tidak mampu membayar dana pensiun Anda, Anda bisa meminta orang lain untuk berkontribusi.
Beberapa orang tua mungkin bisa mencapai titik di mana mereka mampu menyisihkan sebagian uang mereka untuk anak-anak mereka melalui dana pensiun pribadi yang diinvestasikan sendiri (SIPP).
Kakek-nenek juga dapat membayar ke dalam pot tersebut, dengan kontribusi maksimum £2,880 per tahun.
Ditambah lagi Anda akan mendapatkan keringanan pajak sebesar 20% dari pemerintah, yang berarti hingga £3.600 setahun dapat disumbangkan ke rekening anak.
Hargreaves Lansdown, sebuah perusahaan manajemen kekayaan, memperkirakan berapa banyak kekayaan yang dapat dimiliki seseorang pada ulang tahunnya yang ke 18 jika orang tua atau kakek neneknya menambahkan uang ke rekening SIPP mereka setiap bulan sejak lahir.
Jika kontribusi bulanan Anda, termasuk keringanan pajak, adalah £100 sebulan, anak tersebut akan menerima £33,475,32 pada ulang tahunnya yang ke-18.
Jika kontribusi bulanan adalah £200, Anda akan melihat £66,950,64
Dan jika £300 dibayarkan setiap bulan, Anda akan mendapatkan lebih dari £100.000.
Helen Morrissey, analis pensiun dan pensiun senior di Hargreaves Lansdown, mengatakan: “Bahkan jumlah kecil pun dapat membuat perbedaan besar seiring berjalannya waktu dan Anda dapat melakukan pembayaran ad-hoc jika Anda mampu membayarnya daripada berkomitmen untuk membayar iuran bulanan.”