Lebih dari satu juta pemilik rumah telah diperingatkan bahwa tagihan hipotek bisa meningkat ribuan pound – apa yang harus dilakukan sekarang
LEBIH dari satu juta pemilik rumah akan mengalami kenaikan pembayaran sebesar ratusan pound tahun ini.
Meningkatnya suku bunga berarti banyak orang akan menghadapi tagihan yang lebih tinggi saat mereka melakukan penggadaian kembali, sehingga menambah pukulan terhadap keuangan masyarakat.
Sekitar 80% orang yang memiliki hipotek saat ini terikat pada kesepakatan tetap, yang melindungi mereka dari kenaikan suku bunga.
Namun 1,3 juta di antaranya akan berakhir tahun ini menurut angka dari UK Finance, the Laporan telegraf.
Mereka akan mendapati kesepakatan hipotek lebih mahal dari sebelumnya, menambahkan ratusan atau bahkan ribuan pound per tahun untuk pembayaran kembali, tergantung pada besarnya pinjaman rumah.
Bank of England telah menaikkan suku bunga dasar lima kali berturut-turut – dan dapat menaikkannya untuk keenam kalinya pada bulan Agustus.
Suku bunga dasar digunakan oleh bank untuk menetapkan suku bunga pinjaman bagi nasabah, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan hipotek.
Pemilik rumah dengan hipotek pelacak melihat bunga dan pembayaran kembali mereka langsung meningkat ketika BoE menaikkan suku bunga.
Suku bunga variabel standar juga tunduk pada tindakan bank sentral, dan banyak pemberi pinjaman terkemuka yang membebankan biaya tambahan.
Siapa pun yang memiliki tarif tetap tidak akan langsung melihat kenaikan pembayaran karena mereka telah mengunci tarif selama jangka waktu tertentu.
Namun mereka mungkin mendapati bahwa pada saat mereka mencari kesepakatan, tingkat suku bunga akan lebih tinggi dari sebelumnya.
BoE mulai menaikkan suku bunga pada bulan Desember dari level terendah dalam sejarah hanya 0,1%.
Bulan lalu, mereka menaikkan suku bunga dasar lagi menjadi 1,25% untuk mengatasi kenaikan inflasi.
Dari 1,3 juta orang yang suku bunga tetapnya akan berakhir tahun ini, hampir setengah juta di antaranya terjebak ketika suku bunga BoE berada pada rekor terendahnya.
Suku bunga tetap sekarang akan lebih tinggi ketika mereka melakukan penggadaian ulang – dan bahkan lebih tinggi lagi jika mereka tidak melakukan apa pun dan kembali ke SVR pemberi pinjaman.
Tarif standar biasanya lebih tinggi dari tarif tetap.
Biaya tambahan ini muncul seiring dengan meningkatnya tagihan listrik bagi jutaan orang, mulai dari makanan, bahan bakar, hingga energi.
Inflasi telah mencapai 9,1% dan mungkin akan meningkat lebih lanjut, sehingga memberikan tekanan pada pendapatan banyak warga Inggris.
Jika Anda hampir mencapai akhir kesepakatan, inilah yang dapat Anda lakukan untuk menghindari pengeluaran lebih dari yang diperlukan.
Cara mendapatkan tingkat hipotek terbaik
Mendapatkan harga terbaik untuk hipotek Anda mungkin bergantung pada harga yang tersedia saat itu, namun ada beberapa cara untuk mendapatkan penawaran terbaik yang tersedia untuk Anda.
Jika Anda mendekati akhir dari kesepakatan tetap, ada baiknya Anda melihat sekarang, karena terkadang Anda dapat menutup kesepakatan saat ini hingga enam bulan sebelum kesepakatan Anda berakhir.
Banyak yang menunggu sampai pinjaman mereka habis sebelum bergabung dengan penawaran baru – namun biayanya bisa lebih mahal jika Anda menunggu, karena suku bunga bisa naik antara sekarang dan nanti.
David Hollingsworth dari Obligasi L&C sebelumnya mengatakan kepada The Sun: “Banyak penawaran hipotek pemberi pinjaman yang berlaku hingga enam bulan, jadi itu berarti Anda dapat mengajukan kesepakatan sekarang, meskipun Anda mungkin tidak dapat menyelesaikannya dalam empat atau lima bulan.”
Data L&C menunjukkan rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun meningkat tiga kali lipat dari 0,89% menjadi 2,71% sejak Oktober tahun lalu.
Dalam istilah tunai untuk hipotek £250.000 selama 25 tahun, itu berarti peningkatan pembayaran bulanan dari £930 menjadi £1.148 – atau £2.616 lebih banyak per tahun.
Keluar dari kesepakatan tetap lebih awal biasanya akan dikenakan biaya keluar lebih awal.
Biasanya semakin besar deposit yang Anda miliki, maka semakin rendah pula rate yang bisa Anda dapatkan.
Jika Anda telah menggadaikan kembali dan mengubah rasio pinjaman terhadap nilai, ini juga dapat memberi Anda akses ke suku bunga yang lebih baik dari sebelumnya.
Perubahan pada nilai kredit Anda atau gaji yang lebih baik juga dapat membantu Anda mengakses tarif yang lebih baik.
Jika Anda menggunakan SVR, penawaran tetap cenderung lebih murah, jadi ada baiknya Anda memeriksa penawaran di luar sana.
Perbedaan antara rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun dan SVR mencapai 1,66%, menurut Moneyfacts.
Untuk menemukan kesepakatan terbaik gunakan alat perbandingan hipotek untuk melihat apa yang tersedia.
Anda juga bisa menghubungi broker hipotek yang dapat membandingkannya untuk Anda, namun Anda mungkin harus membayar untuk layanan ini.
Biayanya mungkin beberapa ratus pound, tapi ini bisa menghemat ribuan hipotek Anda secara keseluruhan.
Anda juga harus memperhitungkan biaya hipotek, meskipun beberapa tidak membebankan biaya sama sekali.
Atau Anda dapat menambahkannya ke biaya hipotek, namun berhati-hatilah karena ini berarti Anda akan membayar bunganya dan oleh karena itu biayanya lebih mahal dalam jangka panjang.