Kami adalah keluarga beranggotakan empat orang, kami membeli rumah keluarga senilai £238.000 hanya dengan £12.000 – dan Anda juga bisa
KELUARGA dengan anggaran terbatas sering kali kesulitan menemukan rumah yang mampu mereka beli dan cukup besar untuk anak-anak.
Pembeli pertama Stacey dan Simon Carr hampir menyerah setelah mereka mengira harga mereka telah keluar dari pasar saat mencari rumah dengan empat kamar tidur.
3
3
Properti yang lebih besar memiliki label harga yang mahal – artinya Anda harus menabung lebih banyak untuk deposit, yang biasanya minimal 10%.
Artinya, Stacey (35), yang bekerja di bagian HR di sebuah perusahaan parsel, dan insinyur Simon (35) berpikir mereka harus menabung bertahun-tahun untuk membeli rumah bagi mereka dan kedua anaknya Aaron (15) dan Lyla (12). untuk mampu membayar. .
Namun penggunaan skema pembukaan deposit baru membantu mereka naik tangga properti dengan cepat.
Skema ini secara resmi diluncurkan pada November tahun lalu dan memungkinkan Anda membeli rumah baru senilai hingga £750.000 hanya dengan deposit 5%.
Pemberi pinjaman melihatnya sebagai risiko untuk meminjamkan hipotek kepada peminjam jika mereka belum menabung setidaknya deposit 10%.
Namun skema pembukaan deposit mendorong pemberi pinjaman untuk menawarkan lebih banyak hipotek senilai hingga 95% dari harga properti.
Hal ini karena pembangun mengambil risiko ini dengan membayar asuransi untuk menutupi semua biaya jika pemilik rumah gagal membayar pinjaman.
Namun, tidak banyak pemberi pinjaman hipotek yang bergabung dengan skema ini – hanya dua yang setuju untuk menawarkan hipotek ini, yaitu Nationwide Building Society dan Newcastle Building Society.
Dan Anda hanya dapat mendaftar ke skema ini jika pengembang tempat Anda membeli rumah juga telah mendaftar untuk ambil bagian.
Saat ini, 19 pembangun menawarkan bantuan tersebut, menurut Federasi Pembangun Rumah.
Stacey dan Simon menemukan pemberi pinjaman dan pembangun rumah yang keduanya bergabung dengan skema tersebut dan mengajukan penawaran atas rumah mereka senilai £237,995 hanya dengan deposit £11,899.
Mereka mendapatkan kunci rumah mereka pada bulan Maret tahun ini.
The Sun bertanya kepada Stacey bagaimana keluarganya bisa tetap menggunakan tabungan mereka untuk membeli rumah baru untuk serial The Sun’s My First Home.
Ceritakan tentang rumahmu
Ini adalah rumah dengan empat tempat tidur yang baru dibangun di Hebburn, dekat Newcastle.
Salah satu kamar tidur adalah ruang belajar karena saya bekerja dari rumah.
Kami memiliki kamar mandi keluarga dan Simon dan saya memiliki kamar mandi dalam. Ada juga toilet di lantai bawah.
Lantai bawah adalah bagian favorit saya di rumah ini – kami memiliki lounge, ruang makan, dan dapur terbuka yang besar.
Kami senang menerima tamu, jadi ini berarti saya bisa berbicara dengan mereka sambil memasak makan malam.
Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?
Simon dan saya selalu tinggal di Hebburn jadi kami tidak ingin meninggalkan daerah ini.
Kami ingin tetap dekat dengan teman dan keluarga.
Rumahnya juga dekat dengan sekolah anak.
Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?
Rumah itu berharga £237.995.
Hipotek kami adalah £226,096 untuk jangka waktu 30 tahun dengan tingkat bunga tetap dua tahun sebesar 3,5%.
Pembayaran hipotek kami adalah £1,015 per bulan.
Kami hanya dapat memberikan deposit 5% pada £11.899 karena kami menggunakan skema pembukaan deposit baru dari pemerintah.
Ini memungkinkan Anda membeli rumah baru senilai hingga £750.000 hanya dengan deposit 5%.
Kami tidak akan bisa mendapatkan rumah yang cukup besar untuk kami berempat sesuai anggaran kami jika bukan karena skema ini.
Awalnya kami mempertimbangkan untuk mengajukan skema Bantuan untuk Membeli, yang berarti pemerintah akan meminjamkan Anda hingga 20% dari nilai properti yang baru dibangun – atau 40% jika Anda tinggal di London.
Namun, ada batasan harga regional yang berlaku – di Timur Laut, tempat kami tinggal, Anda hanya berhak mengikuti skema ini jika properti yang Anda inginkan harganya di bawah £186.100.
Namun biaya pembangunan rumah baru berukuran keluarga yang kami lihat lebih tinggi dari itu – jadi kami tidak menggunakan skema tersebut.
Kami mengetahui tentang Skema Buka Kunci Deposit melalui penasihat hipotek kami.
Newcastle Building Society adalah salah satu pemberi pinjaman yang mengambil bagian dalam skema ini.
Kami mendaftar untuk Skema Buka Kunci Deposit sebagai bagian dari permohonan hipotek kami dengan Newcastle Building Society – yang merupakan salah satu pemberi pinjaman yang telah bergabung dengan skema ini.
Selain itu kami tidak perlu melakukan apa pun – ini sangat sederhana.
Namun, satu kelemahan menggunakan skema ini adalah kami tidak berhak atas penawaran atau diskon gratis apa pun dari pengembang rumah kami.
Kadang-kadang pembangun akan menyumbangkan uang untuk deposit atau memasang peralatan seperti lemari es dan mesin cuci secara gratis untuk mencapai kesepakatan, misalnya.
Bagaimana Anda menabung untuk itu?
Kami membutuhkan waktu tiga tahun untuk menabung.
Kami kesulitan untuk menyisihkan banyak uang karena kami menyewa pada saat yang sama dan membayar £795 sebulan.
Namun Covid benar-benar menempatkan kami pada jalur untuk menabung dengan giat untuk rumah kami setelah liburan kami ke Florida dibatalkan.
Kami seharusnya pergi pada Mei 2020 tetapi karena pembatasan perjalanan, paket liburan kami, senilai £3.500, dibatalkan.
Daripada memindahkannya ke tanggal lain, kami memilih pengembalian dana dan menggunakannya sebagai batu loncatan untuk memotivasi kami agar lebih berhemat.
Kami juga mendapat pengembalian uang tiket musiman kami di klub sepak bola Newcastle United, dan anak-anak tidak bisa lagi bermain sepak bola atau mengikuti kelas senam, sehingga menghemat £200 sebulan.
Kami juga mengurangi separuh pengeluaran kami untuk makanan dibawa pulang dari £120 sebulan menjadi £60 – sekarang kami membuat Nando sendiri di rumah.
Memaksimalkan penjualan membantu kami mendekorasi rumah dengan biaya lebih murah.
Kami tidak punya banyak uang ekstra untuk merenovasi rumah, jadi kami harus pintar-pintar menggunakan uang kami.
Kami membeli sendiri barang-barang yang lebih mahal dalam penjualan.
Selama Black Friday tahun lalu kami mendapat sofa dari DFS seharga £1.300 tetapi dikurangi menjadi £759.
Untuk Natal, keluarga kami memberi kami voucher hadiah senilai total £250 – kami menggunakannya untuk membeli meja dapur dari Dunelm dan slow cooker.
Apa saran Anda untuk pembeli pertama lainnya?
Saya tidak akan pernah tahu tentang Skema Buka Kunci Deposit jika bukan karena penasihat hipotek saya – jadi ada baiknya mendapatkan skema yang bagus.
Lakukan riset tentang skema mana yang dapat Anda lamar untuk naik tangga lebih cepat.
Aku juga menyetel hitungan mundur di ponselku untuk mengingatkanku berapa lama lagi kami akan menyelesaikan rumah itu.
Itu benar-benar membuat saya termotivasi untuk menabung lebih banyak.
Kami juga melibatkan anak-anak dalam prosesnya untuk menjadikannya menyenangkan.
Kami meminta mereka untuk merencanakan seperti apa kamar tidur mereka sehingga kami semua dapat mengingat mengapa kami menabung dan mengurangi pengeluaran.
Inilah cara seorang pemilik rumah kehilangan £1.000 karena celah ISA – namun inilah cara ANDA menghindari kesalahan yang sama.
Sementara sepasang suami istri menjual mobil mereka untuk membantu mereka menabung sebesar £20.000 untuk rumah pertama mereka.